В каких случаях клиент банка может оказаться в «черном списке» Банка России – базе данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». О том, как с этим разобраться, если в этом нет вашей вины, рассказал в интервью Мэйл.финансы рассказал, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Николай Дмитриев.
Обычно при подозрительных операциях банки приостанавливают их, реже блокируют счета, но возможны и более серьезные санкции – например, попадание в «черный список» Банка России.
По словам эксперта, в базе Центробанка клиент окажется, если его счет использовался для совершения противоправных данных – например, в случае, если мошенники открыли счет на его имя или клиент сам предоставил доступ к своему счету.
По закону, основания для попадания в «черный список» Банка России следующие – участие в мошеннических схемах по переводу средств без согласия клиента, когда счет используется для сбора и транзита средств жертв, обманутых мошенниками. В редких случаях оказаться в «черном списке» можно и в случае технической ошибки банка.
«Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках. Это перечень граждан, предпринимателей и компаний, которым банки отказали в открытии счета или обслуживании на основании федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» – предупреждает Николай Дмитриев.
Если паспортные данные, телефон, банковский счет или электронный кошелек попадут в базу данных Банка России, расходные операции по счету или кошельку будут недоступны. Например, нельзя будет сделать перевод или снять наличные, не получится оплатить покупки, не будет доступен онлайн-банк, также нельзя будет открыть новые счета», – продолжил Эксперт.
Чтобы исключить сведения о себе из «черного списка» необходимо:
– подать заявление в банк, клиентом которого вы являетесь.
Банк обязан перенаправить это заявление в ЦБ не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче такого заявления).
Можно также направить заявление непосредственно в Центробанк через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы. Надо заполнить свои данные и изложить суть проблемы. Центробанк рассмотрит заявление в течение 15 рабочих дней и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных.
Также банк, клиент которого попал в «чёрный список» ЦБ может самостоятельно, без участия клиента, отправить регулятору заявление об исключении клиента из базы данных, если посчитает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно.
Однако, на практике, по словам Николая Дмитриева, процесс исключения сведений из базы Банка России может быть достаточно трудным.
Если данные попали туда ошибочно и в результате проверки это подтвердится, то они, безусловно, будут исключены. «Но если же мошенники использовали втемную счет клиента и использовали его в противоправных действиях, то Центробанк исключить данные из «черного списка» не сможет», – уверяет эксперт.
В этом случае необходимо обращаться в правоохранительные органы с заявлением о совершении против вас противоправных действий, то есть незаконного открытия от вашего имени счета в банке.
Эксперт Николай Дмитриев дал клиентам банков несколько советов, следование которым поможет избежать блокировки карты или расчетного счета.
1. Внимательнее относитесь к своей финансовой гигиене: не разглашайте данные своей карты, не принимайте деньги от незнакомцев, не поддавайтесь на уговоры помочь с переводами на чужие счета, не используйте свой карточный счет для массовых рассылок.
2. Если вы получаете регулярные поступления от физлиц, например за аренду или предоставленные услуги, у вас должны быть на руках подтверждающие документы: заключенный договор, налоговые декларации об уплате подоходного налога или оформленная самозанятость.
«Несмотря на то, что банк напрямую не стремится выявить какие-либо налоговые нарушения, сведения о крупных операциях свыше 1 млн рублей — под особым контролем», — дополнил Николай Дмитриев.
3. Если возвращаете или получаете долг размером больше 10 тысяч рублей, лучше иметь на это договор или расписку.
4. Не обналичивайте крупные суммы.
5. Если вы собираетесь поехать за границу или сделать нетипичный для вас платеж или перевод, лучше предупредите об этом свой банк.
Источник редакция Мэйл.финансы: Банк заблокировал карту: что делать и как избежать
