ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Список информационных ресурсов по финансовой безопасности
Финансовое мошенничество – настоящий бич в эпоху цифровой экономики.
Технические устройства, информационные технологии, средства связи в сочетании с приемами социальной инженерии, искусственный интеллект – вот арсенал современных финансовых цифровых мошенников.
Согласно статистической информации, представленной МВД по Республике Саха (Якутия), за 6 месяцев 2025 года на территории республики зарегистрировано 1517 фактов хищения с использованием ИТТ (кражи по ст. 158 и мошенничества по ст. 159 УК РФ). Общий ущерб составил 454 млн 255 тысяч рублей.
За 2024 год на территории республики зарегистрировано 3245 фактов хищения с использованием ИТТ. Общий ущерб по итогам 2024 года составил 1 млрд 202 млн 009 тысяч рублей
За 2023 год на территории республики было зарегистрировано 2923 факта хищения с использованием ИТТ. Общий ущерб составил 869 млн. 782 тысячи рублей.
Оперативные данные вы всегда сможете найти на официальном телеграм-канале Управления
по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД по Республике Саха (Якутия)
В ходе разговоров с потерпевшими были сделаны следующие выводы:
Источники персональных данных — мошенники скупают базы данных с персональными данными граждан , которые ничего не подозревают и оставляют их в крупных службах доставок пищи; в магазинах при получении дисконтных карт и т.д.
Все знают или слышали про мошенников, но все равно попадаются. Наибольшую часть пострадавших составляет самая работоспособная часть населения, это лица в возрасте от 30 до 49 лет (почти половина пострадавших от мошенничества или 44,6%).
Жертвы мошенников испытывают сильное психологическое давление со стороны мошенников, которые представляются родными, друзьями, коллегами, работодателями, лжесотрудниками правоохранительных органов, банков, сотовых операторов; а также лжесотрудниками техподдержки МФЦ, Мои документы и Госуслуг.
Популярные схемы обмана:
1.«Безопасные ячейки», «Безопасный счет»
Мошенники представляются работниками банка или сотрудниками правоохранительных органов и сообщают, что со счетов жертвы неизвестные пытаются похитить накопления. Для сохранения сбережений они просят перевести финансы на «специальный защищенный счет». Поверив аферистам, граждане лишаются всех денег и оформляют кредиты. На данный момент это самый распространенный вид мошенничества.
2.Звонки от «ведомств» и «организаций» (налоговая служба, страховые компании, службы ЖКХ, управляющие компании, риелторы, Госуслуги, Социальный фонд России и др.).
Мошенники сообщают, что на имя гражданина пришло электронное письмо и что необходимо назвать код из СМС, чтобы оно отразилось в личном кабинете на Госуслугах. Получив от человека СМС-код, злоумышленники получают доступ к аккаунту Госуслуг. В личном кабинете Госуслуг мошенники получают всю информацию о доходах, транспортных средствах, квартирах, налогах и кредитной истории.
3.Распространение «аpk» файла
В мессенджере от неизвестных абонентских номеров, либо от имени знакомых направляются сообщения, имеющие файлы с расширением «apk», которые содержат вредоносные программы по сбору персональных данных, а также программы удаленного доступа, позволяющие управлять смартфоном, включая банковские онлайн предложения.
4.Сообщение от «техподдержки Госуслуг»
Человеку приходит сообщение о том, что его аккаунт на портале Госуслуг, возможно, взломали мошенники. Далее указан номер телефона, на который необходимо перезвонить. Человек, уверенный в том, что лично связался с техподдержкой Госуслуг, выполняет все дальнейшие инструкции аферистов: берет кредиты, продает имущество.
5.Звонок из «пенсионного фонда»
Лжесотрудник, обращаясь к человеку по имени и отчеству, сообщает, что гражданину положены дополнительные выплаты, компенсации от государства или какого-нибудь фонда, либо о переплате средств. Убеждает человека, что для получения этой выплаты никуда ходить не надо: все деньги переведут на карту, необходимо только продиктовать все ее реквизиты, в том числе код с обратной стороны.
6.Звонок из «Центробанка»
Лжесотрудник предлагает человеку установить на телефон приложение «Банкноты Банка России» для проверки подлинности 5-тысячной купюры. Вместе с приложением скачивается вредоносная программа, которая дает доступ к личному кабинету человека.
7.Звонок из «поликлиники», «аптеки», «медицинского центра»
Мошенники преподносят информацию о проблемах со здоровьем гражданина и сообщают ему о появлении дефицитного и дорогого лекарства по специальной цене, которое надо срочно выкупить. Злоумышленники объясняют, что человек платит полную стоимость, а разницу в цене по скидке вернут ему на карту, реквизиты которой необходимо сообщить звонящему.
8.Звонок от «оператора сотовой связи»
Злоумышленники сообщают об истечении срока действия сим-карты, договора об оказании услуг связи или о нарушении условий договора в связи с передачей номера другому оператору и предлагают решить проблему с использованием личных кабинетов Госуслуг. В процессе разговора гражданину поступает сообщение с кодом, сообщив который, он предоставляет доступ к своему личному кабинету. Далее мошенники направляют заявки в кредитное учреждение на предоставление заемных денежных средств, впоследствии полученные денежные средства переводят на подконтрольные счета.
9.Звонок от «покупателя» о покупке или продаже товара/услуги
Человеку поступает звонок по объявлению, данному им в Интернете. Мошенник – «потенциальный покупатель» соглашается на покупку и просит сообщить номер, срок действия и CVV-код карты и после этого сообщить СМС-код банка о проведенной операции. Если мошеннику не удается получить весь набор информации, то недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. В результате счет банковской карты не пополняется, а опустошается путем перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
10.Легкий заработок либо выигрыш крупной суммы
Человеку поступает звонок от якобы ведущего популярной радиостанции, который поздравляет с крупным выигрышем в лотерею, организованной радиостанцией или оператором мобильной связи. Мошенник убеждает в том, что для получения приза необходимо в течение минуты дозвониться на радиостанцию по указанному номеру телефона. Перезвонившему абоненту отвечает сотрудник «призового отдела» и грамотно убеждает в «честности» акции, просит представиться и назвать год рождения, подробно объясняет условия получения приза, причем для его получения требуется осуществить «незначительный» предварительный перевод денежных средств или предоставить персональные данные, данные карты, полученный код из СМС.
11.«Ваш родственник попал в беду»
Человеку (матери, отцу, бабушке) поступает звонок о попавшем в беду родственнике от имени правоохранительных органов или медицинских учреждений. Это может быть сообщение о ДТП, хранении оружия или наркотиков, нанесении тяжких телесных повреждений, убийстве. Лжесотрудник полиции по телефону уверенным тоном сообщает, что в данной ситуации можно помочь родственнику, но для решения вопроса (закрытия дела) необходима определенная сумма денег, которую следует привезти в определенное место или передать/перевести какому-либо человеку. Обычно это случается среди ночи, чтобы ввести в панику полусонную жертву. Человек переводит озвученную сумму на электронный кошелек или счет мобильного телефона.
12.Фишинговые атаки
Злоумышленники подделывают популярные сайты (к примеру, Госуслуги), а также подделывают сайты известных магазинов, маркеплейсов, туристических компаний, авиакомпаний и др. Имитируя Интернет-ресурсы популярных компаний, мошенники рассчитывают, что пользователи не заметят подделку и оставят на поддельной фальшивой странице личные или финансовые данные, логин и пароль, контактные сведения (номер телефона и электронную почту), а также оплатят покупку путевок, авиабилетов и иных услуг.
Как распознать мошенника?
Несмотря на то что мошеннических схем очень много, распознать мошенника можно по нескольким признакам:
- на вас вышли сами (вам могут позвонить, прислать СМС, электронное письмо или сообщение с сомнительной ссылкой в социальной сети или мессенджере, в том числе от имени вашего знакомого);
- с вами говорят о деньгах (как о подозрительных операциях по вашей карте, так и о внезапном выигрыше, возможности получить компенсацию от государства или вложить деньги в высокодоходный инструмент);
- вас просят сообщить какие- либо данные номер карты, срок ее действия и баланс код безопасности (три цифры на обратной стороне карты), код из СМС или пуш-уведомлений, ПИН — код, логин и пароль от банковского приложения, какие карты и вклады у вас открыты, когда вы пользовались онлайн-банком последний раз
- вас выводят из равновесия: пугают, торопят, не дают права выбора, давят на жалость или на жадность, чтобы у вас не было возможности принять взвешенное решение в спокойной обстановке и чтобы вы действовали импульсивно.
- вам предлагают вложения с высокой доходностью, займы по невероятно низким ставкам и другие, якобы выгодные условия.
Пример 1. Вам звонят из «службы безопасности банка» и сообщают, что по вашей карте прямо сейчас проводится подозрительная операция. Вам предлагают срочно назвать трехзначный код, указанный на обратной стороне карты, чтобы отменить транзакцию, или перевести деньги на якобы безопасный счет.
Пример 2. Вам приходит СМС от банка с текстом: «С вашей карты списаны деньги. Для отмены транзакции позвоните по указанному номеру».
Пример 3. Вам приходит электронное письмо, в котором вам сообщают, что вам положена социальная выплата. Чтобы ее получить, нужно перейти по ссылке и ввести свои данные.
Мошенник может представиться сотрудником какой либо организации, например банка, государственных или правоохранительных органов, техподдержки, знакомым семьи. Он может подделать идентификатор вызывающего абонента, сайт организации или аккаунт известного вам человека, чтобы не вызвать у вас подозрений. Под каким бы предлогом ни обращались к вам мошенники, всем им нужно одно — ваши деньги.
Возьмите паузу. Если вы получили тревожный звонок или сообщение, главное — не реагируйте сразу. Если речь о деньгах, а вас торопят — это подозрительно.
Если вам звонят, выберите любой удобный повод, который якобы мешает вам продолжить разговор, например вам нужно закрыть дверь или найти наушники, потому что вы плохо слышите собеседника. Это даст вам время и не отпугнет собеседника, если он не мошенник.
Если вам пришло сообщение о неожиданном списании средств, не звоните по указанному в сообщении телефону и не переходите по ссылке. Обратитесь в банк по телефону (номер горячей линии указан на обратной стороне карты) или через официальное мобильное приложение.
Проанализируйте информацию. Если с вами связались сами, говорят о деньгах, пытаются вывести из равновесия (торопят, пугают, давят на жалость или жадность) и просят сообщить конфиденциальные данные, скорее всего, это мошенники.
Запомните, никому нельзя сообщать:
- срок действия карты;
- код безопасности на обратной стороне (три цифры);
- код из СМС и пуш-уведомлений;
- ПИН-код;
- сколько денег на вашем счете.
Настоящий сотрудник банка и службы безопасности знает ваши фамилию, имя и отчество, последние четыре цифры вашей карты, сколько денег на вашем счете. Он не попросит снять деньги в банкомате, перевести их на другой счет или сообщить данные карты кому-то еще. Когда банк замечает сомнительный платеж или перевод с вашего счета, с вами могут связаться, только чтобы подтвердить или отклонить операцию. Конфиденциальные данные для этого не нужны. Если о них спрашивают — вас пытаются обмануть.
Вешайте трубку. Если вы пришли к выводу, что общаетесь с мошенником, сразу вешайте трубку. После этого позвоните в банк или другую организацию, сотрудником которой представился мошенник, и расскажите о ситуации. Так вы поможете организации усилить меры безопасности и узнаете, все ли в порядке с вашим счетом.
Вы можете установить на телефон определитель номера. Он распознает подозрительные звонки, и вы снизите вероятность общения с мошенниками.
Согласно информации, представленной МВД по Республике Саха (Якутия) в настоящее время на территории республики преобладают наиболее распространенные схемы совершения дистанционных хищений:
— мошенники представляются работниками банковских структур и правоохранительных органов;
— мошенники совершают хищения посредством использования интернет- площадок (Авито, Дром, Юла и т.д.);
— мошенники размещают рекламу в социальных сетях как быстро и много заработать на инвестициях в ценные бумаги и криптовалюту.
Что делать, если вы стали жертвой мошенников?
Если вы стали жертвой мошенников, немедленно обратитесь в банк по телефону (номер горячей линии банка указан на обратной стороне карты) или через официальное мобильное приложение и заблокируйте карту.
Не позднее дня, следующего за днем поступления информации о совершении подозрительной операции, подайте в банк заявление о несогласии с операцией. Банк проверит, сообщали ли вы ПИН-код, код безопасности или срок действия карты посторонним. Если вы нарушили правила безопасности, банк не компенсирует потери.
Подайте заявление в полицию. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше вероятность того, что преступников найдут и привлекут к ответственности, поэтому выберите самый быстрый в вашем случае способ.
Презентация по теме «Как не попасть в ситуацию с финансовым мошенничеством»