Как проверить свою кредитную историю на портале Госуслуги?

Важно знать!

Рекомендуем всем россиянам в новом году рассчитать свой новый персональный кредитный рейтинг, чтобы максимально быстро адаптироваться к новой шкале. Эта услуга по-прежнему будет предоставляться бесплатно и без ограничений.

Чтобы не тратить время на запросы в каждое бюро кредитных историй (БКИ) по отдельности, можно через «Госуслуги» запросить информацию о том, в каких конкретно БКИ хранится кредитная история.

На портале «Госуслуг» нужно пройти на вкладку «Справки/Выписки», далее выбрать раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа понадобится подтвердить только данные паспорта, которые автоматически загрузятся из личного кабинета. Ссылка: https://www.gosuslugi.ru/600311/1/form

В ответ Банк России пришлет в личный кабинет на портале Госуслуги список всех БКИ, в которых хранится кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Получив список бюро, в котором (которых) хранится кредитная история, следующий шаг — запросить в каждом из них свою кредитную историю. Внутри кредитной истории будет указан и кредитный рейтинг. У ряда БКИ кредитный рейтинг указывается отдельно, достаточно лишь выбрать этот раздел в личном кабинете. Все бюро, внесенные в реестр Банка России, позволяют войти в личный кабинет на их сайте, используя логин и пароль с «Госуслуг» (ЕСИА).
В каждом бюро заемщик может заказать кредитный отчет бесплатно два раза в год (на бумажном носителе один раз в год), далее заказ отчетов становится платным.

На текущий момент в России работают восемь БКИ, которые внесены в государственный реестр ЦБ:
• АО «Национальное бюро кредитных историй»;
• АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
• ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
• ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс»;
• ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй»;
• ООО «Столичное Кредитное Бюро»;
• ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»;
• ООО «Красноярское Бюро кредитных историй».

Но статус квалифицированных бюро кредитных историй в России имеют три — «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) и «Бюро кредитных историй «Эквифакс». Лучше запрашивать у них.

Ответим на вопрос — что может испортить кредитный рейтинг?

Испортить рейтинг сможет просроченная в течение более чем 90 дней задолженность на сумму от 500 рублей. Кредитный рейтинг должен предсказывать дефолт заемщика (невозможность выплачивать долг) в течение ближайшего года на сумму от 500 рублей и на срок от 91 дня. На стадии обсуждения проекта указания Центрального Банка Российской Федерации, речь шла о том, что в кредитном рейтинге будут отображаться и все прошлые просрочки, начиная от 500 рублей сроком от 91 дня.

Что может испортить кредитную историю?

Раньше отчеты о просрочках в бюро присылали только банки и МФО. Но теперь внести плохую запись могут коммунальщики за долг по ЖКХ (правда, только после неисполнения должником соответствующего судебного предписания).
Также по новому закону присылать свои данные о финансовых взаимоотношениях с заемщиком также должны лизингодатели, гаранты, арбитражные управляющие и ипотечные агенты.

Но самые злостные это БАНКИ, которые делают несанкционированный вами запрос вашей кредитной истории. Теперь вы знаете, что именно банки портят ваши кредитные истории! Частые запросы банков в БКИ могут негативно сказаться на условиях выдачи займа, когда человек решит за ним обратиться, или вовсе привести к отказу в ссуде. Ведь если запросов и отказов кредитных историй у человека становится много, то банки могут увеличить ставку для подобных клиентов или не выдать кредит вовсе.
Очень много жалоб на незаконные запросы в бюро кредитных историй (БКИ), надо активно обращаться в суд, когда банки, чьими клиентами вы не являетесь, запрашивают без вашего согласия информацию об их платежеспособности.
Да, есть нюанс: банки, выдавшие вам ссуду, могут делать запросы, вносить записи в кредитную историю в течение всего срока действия займа. Но речь идет о запросах на выдачу кредита, которые вы не делали вообще!
Но истинная причина может быть в этом: в последнее время развилась форма мошенничества, когда на людей вешают кредиты, пользуясь их персональными данными. Чтобы понять, на кого это можно «повесить», нужно знать кредитную историю человека, для этого нужно ее запросить от лица какой-то организации, и внутри банков есть такие схемы, теперь вам тем более надо проверять 2 раза в год вашу кредитную историю бесплатно!

Очень важный показатель – уровень одобрения в зависимости от канала подачи заявки. В офлайн-каналах уровень одобрения заявок выше более чем в три раза. То есть онлайн-канал – „грязнее“, он требует больше проверок, информация о заемщике вызывает больше подозрений. Поэтому целесообразней подавать заявку на ипотечный кредит не удаленно, а вживую! Ведь онлайн отказ портит вам рейтинг!

КАК ОСПОРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Исправить вашу кредитную историю может только банк или другая финорганизация. С 2022 года изменилась и схема, по которой заёмщик может оспорить информацию по своей кредитной истории. Теперь ему нужно обращаться не в бюро кредитных историй, а напрямую в банк или микрофинансовую организацию, которая дала ему денег в долг.
С 1 января 2022 года оспорить кредитную историю можно будет через интернет. Чтобы это произошло, человеку необходимо написать письмо в службу поддержки банка в свободной форме, чётко сформулировать суть обращения и приложить доказательства: копии квитанций с датами, адресами и другими фактами. По данным ОКБ, кредиторы удовлетворяют 44% претензий, остальные считают необоснованными. При этом, на исправление ошибки в кредитной истории может уйти месяц и больше. Электронная форма заявки позволит заёмщикам решать проблемы проще и быстрее.
Обычно в кредитной истории встречаются две ошибки: незакрытые кредиты и просроченные. Примерно 40% жалоб связаны с ситуациями, когда человек погасил кредит, но банк своевременно не передал в бюро эту информацию. Около 20% касаются получения кредиторами отчётов без письменного согласия клиента, ещё 10% связаны с кредитным мошенничеством.
Центробанк рекомендовал кредитным организациям дать возможность клиентам подать такое заявление онлайн — по электронной почте или в мобильном приложении.
В 2021 году НСФР предложил Банку России добавить ИНН и СНИЛС в число идентификаторов для поиска кредитной истории, которые в отличие от паспорта гражданин не меняет. Это нужно для того, чтобы заемщик с плохой кредитной историей не мог поменять старый паспорт на новый и претендовать на банковские продукты.

Зачем все это нужно?
Узнать свой индивидуальный кредитный рейтинг полезно перед тем, как взять ипотеку или любой другой кредит, чтобы понять, как вас может оценить банк. В случае низкого рейтинга у заемщика будет время его исправить.
Кроме того, регулярно проверяя свою кредитную историю, человек может обнаружить, не появились ли в ней ошибки и, соответственно, направить в БКИ заявление о необходимости ее исправить.
Также кредитная история позволит проверить, не оформлены ли мошенниками на человека кредиты, которые он не брал.

Предыдущая запись
Как узнать свой кредитный рейтинг?
Следующая запись
Памятка по онлайн-урокам Проекта Банка России «Онлайн-уроки финансовой грамотности для учащихся»
Меню